Icono de persona con audífonos - Preguntas frecuentes credito hipotecario

¿Estás en el proceso de compra de vivienda, nueva o usada, y tienes dudas para la adquisición del crédito? Conoce las preguntas más frecuentes en nuestros clientes.


Crédito hipotecario en línea

  Obtener tu pre aprobado de crédito hipotecario es muy fácil y rápido, solo debes ingresar a enlinea.credifamilia.com registrar tus datos, activar tu cuenta ingresando al   link enviado a tu correo y responder las preguntas.

Interés General

Requisitos, beneficios y documentación necesaria

  • Tener edad mínima de 20 años y máxima de 65 años, para pensionados hasta 72
  • Ser asalariado, trabajador independiente (Con cámara de comercio o Rut) o pensionado
  • Diligenciar el formulario de solicitud de crédito o ingresar a través de enlinea.credifamilia.com e iniciar tu registro
  • Desear adquirir vivienda nueva o usada donde actualmente tenemos cobertura. En caso de mejoramiento de vivienda esta debe estar en estrato mayor a uno y debe estar completamente terminada.

En Credifamilia para crédito hipotecario sólo podrás consolidar la suma de los ingresos familiares con tu esposo(a), compañero(a) permanente (si estás en unión libre), padres, hijos, hermanos, abuelos, nietos, suegros, yerno, nuera, padres adoptantes o hijos adoptivos.

Actualmente, Credifamilia tiene cobertura en Bogotá, Tunja, Ibagué, Medellín, Pereira, Armenia, Manizales, Barranquilla y Bucaramanga, Cali y en los alrededores de dichas ciudades.

  • Definir presupuesto de la vivienda a comprar, es decir, cuanto tengo de recursos propios, cuanto sería el monto a financiar, a qué subsidios puedo acceder. Puedes realizar una simulación de tu crédito en enlinea.credifamilia.com. Si tienes alguna duda en estos aspectos, tu asesor asignado te ayudará
  • Ingresar a enlinea.credifamilia.com para obtener tu preaprobado desde casa, o dirígete a alguna de nuestras oficinas o salas de venta en las que tenemos presencia
  • Solicita tu crédito enviando los documentos que tu asesor te solicitó, para obtener así tu carta de aprobación que no tiene vencimiento
  • Legaliza tu crédito
  • Disfruta de tu nueva vivienda
  • De acuerdo con la actividad a la que usted se dedique debe adjuntar los siguientes documentos:
    • Asalariados
      • Fotocopia cédula al 150%.
      • Certificado de ingresos y retención de la fuente del último año (Para persona con ingresos superiores a 3.5 SMMLV).
      • Carta laboral (especificando cargo, sueldo, antigüedad, tipo de contrato y fecha de expedición no mayor a 45 días).
      • Comprobantes de nómina. Si su pago es mensual debe adjuntar los comprobantes de los dos últimos meses y si es quincenal los comprobantes de los últimos cuatro pagos.
      • Si posee ingresos adicionales, debe adjuntar la documentación que soporte los ingresos (extractos, certificado de tradición y libertad, contratos de arrendamiento).
    • Pensionados
      • Fotocopia cédula al 150%.
      • Certificado de ingresos y retención del último año (Para personas con ingresos superiores a 3.5 SMMLV) en caso de no poseer este documento se podrá anexar declaración de renta o carta de no declarante.
      • Dos últimos comprobantes de pago de la pensión.
    • Independientes
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Si posee arriendos, adjuntar contrato de arriendo, certificado de tradición y libertad inferior a 60 días
      • Si posee inversiones, certificación de la entidad financiera o la sociedad inscrita en bolsa
      • Si participa en sociedades, certificación de la empresa, Declaración de Renta y estados financieros
    • Prestadores de servicios
      • Fotocopia cédula al 150%
      • RUT
      • Carta de no declarante o declaración de renta
      • Fotocopia de los contratos o certificación de los contratantes
      • Extractos bancarios últimos tres meses
    • Dueños de negocio (Régimen simplificado)
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Certificado de cámara y comercio, vigencia menor a 30 días (Nota: En el evento de no poseer cámara y comercio, se podrá evaluar con el RUT, siempre y cuando se complemente con una visita exhaustiva)
      • Extractos bancarios últimos tres meses (Nota: En el evento de no poseer extractos se podrán reemplazar por: facturas de compras y ventas + registro de ventas + soporte de cuentas por cobrar + fotografías del negocio con el cliente)
      • Dos referencias comerciales
      • Carta de no declarante o declaración de renta
      • Pago de la visita al negocio.
    • Dueños de negocio (Régimen común)
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Certificado de cámara y comercio, vigencia menor a 30 días
      • Extractos bancarios últimos tres meses ( de la empresa y del propietario de la empresa)
      • Últimos dos pagos de IVA
      • Dos referencias comerciales
      • Declaración de renta del dueño del negocio y de la empresa de los últimos dos años
    • Transportadores
      • Fotocopia cédula al 150%.
      • Declaración de renta o carta de no declarante.
      • Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo.
      • Certificación de la vinculación de la empresa de transporte.
      • Extractos bancarios últimos tres meses.
      • Copia del RUT.
    • Conductores de taxis, buses y busetas (No propietarios)
      • Fotocopia cédula al 150%.
      • Carta del dueño del vehículo, que certifique el vínculo laboral.
      • Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo.
      • Extractos bancarios últimos 3 meses.
      • Certificado de ingresos y retención en la fuente, o carta de no declarante.
      • Certificado de ahorro destinado para vivienda.
      • Copia del RUT.
    • Otros independientes
      • Fotocopia cédula al 150%.
      • Declaración de renta o carta de no declarante.
      • Estados financieros dos últimos años.
      • Extractos bancarios últimos tres meses.
      • Cámara de comercio o RUT.

El estudio del crédito no tiene ningún costo. Para el caso de Independientes se requiere una visita que tiene un costo de $193.312 para este año.

  • Atención oportuna y personalizada.
  • Pre aprobación inmediata de tu crédito.
  • Puedes iniciar tu proceso de crédito desde casa.
  • Financiación hasta el 80% del valor de la vivienda.
  • Hasta 20 años de financiación.
  • Puedes solicitar tu crédito en pesos o UVR.
  • Aceptamos salarios desde 1SMMLV.
  • Tramite ágil.
  • Puntos de pago cerca a tu casa.
  • Convenio con las principales constructoras y cajas de compensación del país.
  • Te ayudamos a tramitar beneficios del estado como subsidio Frech y mi casa ya.
  • Prestamos para adquirir viviendas VIPAS, VIP, VIS y NO VIS.

El Gobierno Nacional ha hecho un llamado al sector privado para participar en el Programa VIPA, el cual consiste en otorgar viviendas de interés prioritario a todos aquellos núcleos familiares consolidados, que cuentan con hasta dos salarios mínimos legales vigentes. Es así como trabajadores formales que devengan entre 1 y 2 salarios mínimos, podrán tener casa propia sin comprometer más del 30% de su ingreso.

Credifamilia otorgará créditos hipotecarios para las personas que en algún momento de su vida crediticia llegaron a tener reportes en centrales de riesgo, sin embargo, es importante que este reporte tenga más de un año (para asalariados y vivienda vis) y más de dos años (para independientes y vivienda No Vis) de estar totalmente cancelado, y contar con su respectivo paz y salvo. Además, debe cumplir con todas las condiciones de crédito que exige la compañía.


Subsidios

El Subsidio Familiar de Vivienda es una ayuda monetaria, que otorga el estado para completar la cuota inicial de tu vivienda. Este aporte se otorga una sola vez en la vida al beneficiario, y entrega un valor máximo de 30 SMMLV ($34.800.000). Para poder aplicar a él debes cumplir lo siguiente:

  • Condiciones:
    • Estar afiliado a una Caja de Compensación.
    • No percibir ingresos familiares superiores a 4 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMMLV), es decir, un ingreso máximo de $4.640.000 para el año 2023.
    • No ser propietario o poseedor de vivienda.
    • Aplica para compra de vivienda nueva VIPA, VIP y VIS

Es un programa del Gobierno Nacional que tramitamos en Credifamilia y que facilita la compra de vivienda nueva en zona urbana de cualquier municipio o ciudad del país donde tenemos cobertura, el beneficio consta de subsidio para la cuota inicial de hasta 30 SMMLV ($34.800.000) y reducción a la tasa de interés de hasta el 5% E.A, al programa pueden acceder solteros o núcleos familiares con ingresos entre 1 y 4 SMMLV.

Es un subsidio otorgado por el Gobierno Nacional y administrado por el Banco de la Republica, que cubre un porcentaje de la tasa de interés pactada para tu crédito. El periodo de cobertura es de 7 años. Para viviendas VIS y VIP (hasta 150 SMMLV) cubre 4 puntos porcentuales de la tasa de interés, para vivienda VIPA (hasta 90 SMMLV) 5 puntos porcentuales y para vivienda No Vis (hasta 435 SMMLV) 2 puntos porcentuales.

El subsidio de concurrencia aplica para personas o grupos familiares que devengan hasta 2 SMMLV, dicho subsidio es la sumatoria del subsidio de la caja de compensación 30 SMMLV ($30.000.000) y 20 SMMLV ($20.000.000) de mi casa ya para un total de 50 SMMLV ($58.000.000).

Para acceder a la cobertura deberás cumplir las siguientes condiciones:

  • Para vivienda VIS, VIP o VIPA, tener ingresos totales no superiores a ocho salarios mínimos mensuales legales vigentes (8 SMMLV), es decir hasta $9.280.000. Tratándose de dos (2) o más deudores, este requisito debe cumplirse en forma conjunta. Para vivienda No Vis no hay límite de ingresos.
  • Desear adquirir vivienda nueva urbana en territorio nacional
  • Para vivienda VIS, VIP o VIPA, no ser propietario de vivienda en el territorio nacional. Tratándose de dos (2) o más deudores, este requisito debe verificarse para cada uno de ellos. Para vivienda No Vis, puede ya contar con una vivienda
  • No haber tenido beneficio de cobertura de tasa de interés en años anteriores. El subsidio se mantiene siempre y cuando el hogar beneficiado no incurra en mora mayor a 90 días
  • Tener un crédito aprobado con una entidad financiera


Aprobación y legalización del crédito de vivienda

El tiempo de aprobación oscila entre 3 a 5 días hábiles después de la radicación completa de la documentación solicitada, dependiendo del tipo de actividad y la facilidad con la cual se pueda verificar la información.

No, carta de aprobación no tiene vencimiento, lo que implica que puedas realizar tu proceso desde ya, así no hayas escogido tu vivienda.

Debes realizar el proceso de legalización digital de tu crédito de vivienda, esto significa que firmarás el estudio de títulos y avalúos, peritajes y firma de documentación como pagarés y seguros de una manera 100% digital.

Consulta el siguiente link https://www.credifamilia.com/credito-contratos-reglamentos-hipotecario. Allí podrás ver toda la información correspondiente a las tarifas para el 2023.

El proceso de legalización de crédito es 100% digital, por lo cual si pasas las validaciones de identidad correspondientes podrás firmar los documentos digitalmente desde la comodidad de tu casa, en caso de no pasar la validación de identidad es necesario que se presenten los solicitantes del crédito con su respectivas cédulas amarilla con hologramas.

El seguro de vida firmado por los titulares ofrece cobertura en caso de fallecimiento de alguno de estos, se cubrirá el saldo pendiente por pagar para cancelar la totalidad de la deuda con Credifamilia.


Firma de escrituras, desembolso del crédito y pago de la deuda

El término para la revisión y firma de la Escritura de Hipoteca por parte de Credifamilia, corresponde a cinco (5) días hábiles contados a partir de la recepción de la Escritura por parte de la Compañía.

Para vivienda nueva, una vez la constructora lo solicite con acta de entrega y boleta de registro. Cuando se haga el desembolso inmediatamente el área de servicio al cliente se contactará contigo para notificarte.

En el caso de vivienda usada, se realiza en el momento en que salga la primera copia de la escritura, de la oficina de registro e instrumentos públicos.

Una vez se hayan aportados los documentos requeridos, el desembolsó tiene un término de cinco (5) días hábiles para su realización por parte de Credifamilia.

Un mes después de realizado el desembolso del crédito a la constructora en el caso de vivienda nueva, en el caso de vivienda usada, un mes después de realizado el desembolso al vendedor del inmueble.

Para realizar el pago de tu cuota mensual, te ofrecemos diferentes opciones para tu comodidad:

  • Puedes optar por el pago electrónico a través de PSE https://credifamilia.com/images/pse.jpg Esta opción te permite cancelar tu cuota de forma rápida y segura.
  • Si prefieres hacer el pago en persona puedes dirigirte con el extracto a algunos establecimientos como Éxito, Carulla, Surtimax, Metro, Jumbo, Banco Colpatria y Banco Av Villas. Es importante tener en cuenta que, si deseas realizar el pago mediante cheque, deberás acudir a las oficinas de los Colpatria y Banco Av Villas, allí podrás hacer el giro del cheque a nombre de Credifamilia Compañía de Financiamiento S.A.

IMPORTANTE: En Credifamilia, nos esforzamos por ofrecerte un servicio confiable y seguro en todas tus transacciones. Queremos reiterarte que NUNCA solicitamos pagos a cuentas bancarias de terceros. Recuerda que todos los pagos y abonos deben realizarse exclusivamente a cuentas autorizadas y a nombre de nuestra compañía. Tu seguridad es nuestra prioridad.

  • Para poder iniciar el proceso, es necesario que su crédito esté completamente al día.
  • Es necesario que acepte y cancele el costo correspondiente a la provisión. La provisión se refiere a la cantidad de días que se trasladará su cuota, y su valor se determinará de acuerdo con las políticas y tarifas vigentes. En comunicación telefónica, le proporcionaremos toda la información relevante y responderemos a cualquier pregunta que pueda tener.
  • Redacta una carta con la solicitud al menos 10 días antes de la fecha de corte correspondiente, dejamos un ejemplo para su comodidad aqui
  • Una vez cumpla las condiciones, debe enviar la solicitud formal al correo electrónico: cobranzas.sena@credifamilia.com o por nuestro formulario de PQR ingresando a: https://credifamilia.com/canales-de-atencion/formulario-PQR seleccionando en Motivo de contacto: Solicitud de información, en Producto: Crédito de Vivienda, en Motivos: Pagos – Quiero reestructurar o refinanciar mi crédito.
  • SOLO se dará inicio al proceso cuando usted cumpla TODOS los requisitos detallados anteriormente.
  • Una vez recibamos la documentación, se haga el análisis y sea favorable/viable su cambio le informaremos las nuevas condiciones con las que quedará su obligación.
  • Cada pago se aplicará en el siguiente orden: primas de seguros, intereses de mora (si se han causado), y cuota o cuotas predeterminadas vencidas o causadas en orden de antigüedad, es decir, cubriendo todos los componentes de las cuotas más atrasadas.

    Salvo manifestación expresa en contrario del deudor, si después de cancelar la última cuota causada hasta la fecha de pago queda un excedente inferior a la cuota subsiguiente, éste se abonará como pago parcial de la misma, si el excedente es mayor o igual al valor de una cuota, se aplicará como abono a capital.

    En ánimo de poder adelantar el análisis correspondiente solicitamos radicar los siguientes documentos por el formulario de PQR ingresando a: https://credifamilia.com/canales-de-atencion/formulario-PQR seleccionando en Motivo de contacto: Solicitud de información, en Producto: Crédito de Vivienda, en Motivos: Pagos – Deseo cambiar sistema de amortización de crédito.

      EMPLEADOS
  • Carta laboral vigente (con expedición no mayor a 30 días
  • Certificado de ingresos y retenciones (último expedido por normatividad)
  • Extractos bancarios de los últimos 3 meses
  • Desprendibles de nómina de los últimos 3 meses
  • Aporte de planillas de seguridad social de los últimos 3 meses

  •   INDEPENDIENTES
  • Cámara de comercio
  • Extractos bancarios de los últimos 3 meses
  • 2 referencias comerciales.

  •   PENSIONADOS
  • Desprendible de pensión de los últimos 2 meses

  • SOLO se dará inicio al proceso cuando usted radique TODOS los documentos detallados anteriormente.

    Una vez recibamos la documentación, se haga el análisis y sea favorable/viable su cambio de sistema de amortización le informaremos las nuevas condiciones con las que quedará su obligación hipotecaria.

    Si su crédito fue desembolsado bajo un sistema de amortización en UVR (Unidad de Valor Real), los saldos de su crédito serán causados y liquidados mensualmente en función de esta unidad de medida. En este orden de ideas, el saldo es expresado en “Pesos” de su deuda corresponde y varía en función del valor de reexpresión de la UVR definido por el Banco de la Republica en la fecha de liquidación de su cuota. Para mayor información puede redirigirse a la siguiente página: http://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/unidad-valor-real-uvr

    ¡Hacer tu abono extraordinario es más sencillo de lo que piensas! Te proporcionamos una guía detallada para que puedas seguir cada paso de manera fácil y rápida, da clic aquí.

    El levantamiento de hipoteca es el proceso mediante el cual se certifica en escritura publica, que se ha cancelado la totalidad de su crédito. En el siguiente documento encontrara el paso a paso para soliciutar este tramite, dar clic aquí.

    * Ver punto 2 del proceso: Si va a cancelar el valor correspondiente para la solicitud de cancelación de hipoteca en oficina de Banco AV Villas debe imprimir y presentra el siguiente recibo: dar clic aquí.

    Para solicitar la autorización de levantamiento de patrimonio familiar el cliente debe seguir cualquiera de las siguientes opciones:

    1. Allegar al correo electrónico escrituracion@credifamilia.com o mediante el formulario de contacto https://credifamilia.com/canales-de-atencion/formulario-PQR la solicitud firmada por todos los titulares del crédito y el certificado de tradición y libertad del inmueble al que desea se levante el patrimonio de familia, así como la indicación de la notaría a la cual debe dirigirse la comunicación.
    2. La solicitud debe contener la siguiente información:
      1. Notaria a la que se debe dirigir la autorización de levantamiento.
      2. Nombres completos y números de cédulas de los titulares del crédito.
      3. Número de matrícula inmobiliaria.
      4. Dirección completa de la vivienda, incluyendo nombre del conjunto, Número de apartamento o casa y torre o interior, si es el caso.
      5. Número, fecha y notaria que otorgó escritura pública con la que se constituyó la hipoteca a favor de Credifamilia.
      6. Correo electrónico al cual deberemos emitir la respuesta.
    3. Los anexos deben remitirse en PDF y no pueden superar un tamaño total de 15 megas.
    4. Recuerde estar al pendiente del correo electrónico dado que allí le remitiremos la respuesta o de ser necesario solicitaremos información. No obstante, no olvide verificar la bandeja principal e inclusive el buzón de correos no deseados o de spam, puesto que dependiendo la configuración de su correo electrónico allí puede ingresar inclusive la respuesta.
    5. Nuestro horario de atención es de lunes a viernes de 8 am a 6 pm, por tanto:

      *Si sus documentos ingresan posterior a las 6 pm, se tomarán como radicados al día siguiente a las 8 am y será a partir del día siguiente al día de radicación que dará inicio a la contabilización de términos.

      Ejemplo: Pepito Parada envía sus documentos el martes 31 de mayo a las 10 pm al correo de escrituración@credifamilia.com, en ese orden de ideas, dado que los documentos ingresaron después de las 6 pm del lunes, Credifamilia CF entenderá radicados los documentos a partir del miércoles 01 de junio a las 8 am.

      *Si sus documentos ingresan posterior a las 6 pm del día viernes, se tomarán como radicados al día hábil siguiente, es decir el día lunes a la 8 am o el día martes (en caso de ser festivo) a las 8 am.
    6. El plazo de atención de este trámite al ser una petición oscila en 15 días hábiles, no obstante, en la medida que la información se reciba acorde a lo instruido podemos atenderla con mayor oportunidad.

    CREDIFAMILIA C.F realiza un proceso de verificaciones de operaciones de abonos y /o cancelaciones en referencia a nuestra cartera. Agradecemos se sirvan confirmar el origen de los abonos con los siguientes soportes dependiendo el origen, de la siguiente manera:

    • Cesantías
      Certificado de administradora de cesantías de expedición de las mismas al titular soporte de retiro
      Carta de autorización laboral donde se autorice el retiro de las cesantías, certificación del fondo donde conste su retiro.
    • Liquidación de trabajo
      Expedición por parte de la entidad donde labora de constancia de liquidación y respectivo concepto, en caso de ser liquidación por terminación de vinculación del contrato laboral anexar carta de despido o renuncia según aplique.
    • Venta de inmueble
      Certificado de tradición y Libertad del inmueble, certificado de notaria que constate la venta del inmueble realizada
      Contrato de compraventa, registro libertad y tradición
    • Venta de vehículo
      Certificado de Traspaso del SIM
      Contrato de compraventa, registro libertad y tradición
    • Negocio propio
      Registro de Cámara y Comercio del Negocio y certificado de Ingresos certificación bancaria
    • Compra de Cartera
      Certificado de la Entidad Financiera del desembolso y/o compra de la cartera.
    • Préstamo
      Certificación de entidad de la relación de la deuda
    En caso de que el concepto del abono no se encuentre en la lista mencionada anteriormente le agradecemos igualmente adjuntar los soportes que usted considere pertinentes que permitan demostrar el origen de los fondos. Agradecemos enviar su respuesta directamente al mail mfbonilla@credifamilia.com