Icono de persona con audífonos - Preguntas frecuentes credito hipotecario

¿Estás en el proceso de compra de vivienda, nueva o usada, y tienes dudas para la adquisición del crédito? Conoce las preguntas más frecuentes en nuestros clientes.


Crédito hipotecario en línea

  Obtener tu pre aprobado de crédito hipotecario es muy fácil y rápido, solo debes ingresar a enlinea.credifamilia.com registrar tus datos, activar tu cuenta ingresando al   link enviado a tu correo y responder las preguntas.

Interés General

Requisitos, beneficios y documentación necesaria

  • Tener edad mínima de 20 años y máxima de 65 años, para pensionados hasta 70
  • Ser asalariado, trabajador independiente (Con cámara de comercio o Rut) o pensionado
  • Diligenciar el formulario de solicitud de crédito o ingresar a través de enlinea.credifamilia.com e iniciar tu registro
  • Desear adquirir vivienda nueva o usada donde actualmente tenemos cobertura. En caso de mejoramiento de vivienda esta debe estar en estrato mayor a dos y debe estar completamente terminada.

En Credifamilia para crédito hipotecario sólo podrás consolidar la suma de los ingresos familiares con tu esposo(a), compañero(a) permanente (si estás en unión libre), padres, hijos, hermanos, abuelos, nietos, suegros, yerno, nuera, padres adoptantes o hijos adoptivos.

Actualmente, Credifamilia tiene cobertura en Bogotá, Medellín, Pereira, Armenia, Barranquilla y Bucaramanga, y en los alrededores de dichas ciudades.

  • Definir presupuesto de la vivienda a comprar, es decir, cuanto tengo de recursos propios, cuanto sería el monto a financiar, a qué subsidios puedo acceder. Puedes realizar una simulación de tu crédito en enlinea.credifamilia.com. Si tienes alguna duda en estos aspectos, tu asesor asignado te ayudará
  • Ingresar a enlinea.credifamilia.com para obtener tu preaprobado desde casa, o dirígete a alguna de nuestras oficinas o salas de venta en las que tenemos presencia
  • Solicita tu crédito enviando los documentos que tu asesor te solicitó, para obtener así tu carta de aprobación que no tiene vencimiento
  • Legaliza tu crédito
  • Disfruta de tu nueva vivienda
  • De acuerdo con la actividad a la que usted se dedique debe adjuntar los siguientes documentos:
    • Asalariados
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Certificado de ingresos y retenciones del último año
      • Carta laboral (especificando cargo, sueldo, antigüedad, tipo de contrato y fecha de expedición no mayor a 30 días)
      • Comprobantes de nómina. Si su pago es mensual debe adjuntar los comprobantes de los dos últimos meses y si es quincenal los comprobantes de los últimos cuatro pagos
      • Si posee ingresos adicionales, debe adjuntar la documentación que soporte los ingresos (extractos, certificados de libertad)
    • Pensionados
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Certificado de ingresos y retenciones del último año
      • Declaración de renta o carta de no declarante
      • Dos últimos comprobantes de pago de la pensión
    • Independientes
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Si posee arriendos, adjuntar contrato de arriendo, certificado de tradición y libertad inferior a 60 días
      • Si posee inversiones, certificación de la entidad financiera o la sociedad inscrita en bolsa
      • Si participa en sociedades, certificación de la empresa, Declaración de Renta y estados financieros
    • Prestadores de servicios
      • Fotocopia cédula al 150%
      • RUT
      • Carta de no declarante o declaración de renta
      • Fotocopia de los contratos o certificación de los contratantes
      • Extractos bancarios últimos tres meses
    • Dueños de negocio (Régimen simplificado)
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Certificado de cámara y comercio, vigencia menor a 30 días (Nota: En el evento de no poseer cámara y comercio, se podrá evaluar con el RUT, siempre y cuando se complemente con una visita exhaustiva)
      • Extractos bancarios últimos tres meses (Nota: En el evento de no poseer extractos se podrán reemplazar por: facturas de compras y ventas + registro de ventas + soporte de cuentas por cobrar + fotografías del negocio con el cliente)
      • Dos referencias comerciales
      • Carta de no declarante o declaración de renta
      • Pago de la visita al negocio. Podrás diligenciar el formato de la visita, descarga aquí
    • Dueños de negocio (Régimen común)
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Certificado de cámara y comercio, vigencia menor a 30 días
      • Extractos bancarios últimos tres meses ( de la empresa y del propietario de la empresa)
      • Últimos dos pagos de IVA
      • Dos referencias comerciales
      • Declaración de renta del dueño del negocio y de la empresa de los últimos dos años
    • Transportadores
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Declaración de renta o carta de no declarante
      • Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo
      • Certificación de la vinculación de la empresa de transporte
      • Extractos bancarios últimos tres meses
    • Conductores de taxis, buses y busetas (No propietarios)
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Carta del dueño del vehículo, que certifique el vínculo laboral
      • Fotocopia de la tarjeta de propiedad del vehículo
      • Extractos bancarios últimos 3 meses
      • Certificado de ingresos y retención en la fuente, o carta de no declarante
      • Certificado de ahorro destinado para vivienda
    • Otros independientes
      • Fotocopia cédula al 150%
      • Declaración de renta o carta de no declarante
      • Estados financieros dos últimos años
      • Extractos bancarios últimos tres meses
      • Cámara de comercio o RUT

El estudio del crédito no tiene ningún costo. Para el caso de Independientes se requiere una visita que tiene un costo de $151.117 para este año.

  • Atención oportuna y personalizada
  • Pre aprobación inmediata de tu crédito
  • Puedes iniciar tu proceso de crédito desde casa
  • Financiación hasta el 70% del valor de la vivienda
  • Hasta 20 años de financiación para vivienda VIS
  • Puedes solicitar tu crédito en pesos o UVR
  • Aceptamos salarios desde 1SMMLV
  • Tramite ágil
  • Puntos de pago cerca a tu casa
  • Convenio con las principales constructoras y cajas de compensación del país
  • Te ayudamos a tramitar beneficios del estado como subsidio Frech y mi casa ya
  • Préstamos para adquirir viviendas VIPAS de muy bajo costo

El Gobierno Nacional ha hecho un llamado al sector privado para participar en el Programa VIPA, el cual consiste en otorgar viviendas de interés prioritario a todos aquellos núcleos familiares consolidados, que cuentan con hasta dos salarios mínimos legales vigentes. Es así como trabajadores formales que devengan entre 1 y 2 salarios mínimos, podrán tener casa propia sin comprometer más del 30% de su ingreso.

Credifamilia otorgará créditos hipotecarios para las personas que en algún momento de su vida crediticia llegaron a tener reportes en centrales de riesgo, sin embargo, es importante que este reporte tenga más de un año (para asalariados y vivienda vis) y más de dos años (para independientes y vivienda No Vis) de estar totalmente cancelado, y contar con su respectivo paz y salvo. Además, debe cumplir con todas las condiciones de crédito que exige la compañía.


Subsidios

El Subsidio Familiar de Vivienda es una ayuda monetaria, que otorga el estado para completar la cuota inicial de tu vivienda. Este aporte se otorga una sola vez en la vida al beneficiario, y entrega un valor máximo de $23.437.260. Para poder aplicar a él debes cumplir lo siguiente:

  • Condiciones:
    • Estar afiliado a una Caja de Compensación
    • No percibir ingresos familiares superiores a 4 salarios mínimos legales mensuales vigentes (SMLMV), es decir, un ingreso máximo de $3.124.968 para el año 2018
    • No ser propietario o poseedor de vivienda
    • Aplica para compra de vivienda nueva VIPA, VIP y VIS

Es un programa del Gobierno Nacional que tramitamos en Credifamilia y que facilita la compra de vivienda nueva en zona urbana de cualquier municipio o ciudad del país donde tenemos cobertura, el beneficio consta de subsidio para la cuota inicial de hasta $23.437.260 y reducción a la tasa de interés de hasta el 5% E.A, al programa pueden acceder solteros o núcleos familiares con ingresos entre 1 y 4 SMMLV.

Es un subsidio otorgado por el Gobierno Nacional y administrado por el Banco de la Republica, que cubre un porcentaje de la tasa de interés pactada para tu crédito. El periodo de cobertura es de 7 años. Para viviendas VIS y VIP (hasta 135 SMMLV) cumbre 4 puntos porcentuales de la tasa de interés, para vivienda VIPA (hasta 70 SMMLV) 5 puntos, y para vivienda No Vis (hasta 435 SMMLV) 2 puntos porcentuales.

Para acceder a la cobertura deberás cumplir las siguientes condiciones:

  • Para vivienda VIS, VIP o VIPA, tener ingresos totales no superiores a ocho salarios mínimos mensuales legales vigentes (8 SMMLV), es decir hasta $6.249.936. Tratándose de dos (2) o más deudores, este requisito debe cumplirse en forma conjunta. Para vivienda No Vis no hay límite de ingresos
  • Desear adquirir vivienda nueva urbana en territorio nacional
  • Para vivienda VIS, VIP o VIPA, no ser propietario de vivienda en el territorio nacional. Tratándose de dos (2) o más deudores, este requisito debe verificarse para cada uno de ellos. Para vivienda No Vis, puede ya contar con una vivienda
  • No haber tenido beneficio de cobertura de tasa de interés en años anteriores. El subsidio se mantiene siempre y cuando el hogar beneficiado no incurra en mora mayor a 90 días
  • Tener un crédito aprobado con una entidad financiera


Aprobación y legalización del crédito de vivienda

El tiempo de aprobación oscila entre 3 a 5 días hábiles después de la radicación completa de la documentación solicitada, dependiendo del tipo de actividad y la facilidad con la cual se pueda verificar la información.

No, carta de aprobación no tiene vencimiento, lo que implica que puedas realizar tu proceso desde ya, así no hayas escogido tu vivienda.

Debes acercarte a la oficina principal respectiva de Credifamilia, y realizar la legalización de tu crédito de vivienda, esto significa que firmarás el estudio de títulos y avalúos, peritajes y firma de documentación como pagarés y seguros.

Consulta el siguiente link https://www.credifamilia.com/credito-contratos-reglamentos-hipotecario. Allí podrás ver toda la información correspondiente a las tarifas para el 2018.

No, para la firma de estos documentos en necesario que se presenten los solicitantes del crédito con su respectiva cédula amarilla con hologramas.

El seguro de vida firmado por los titulares ofrece cobertura en caso de fallecimiento de alguno de estos, se cubrirá el saldo pendiente por pagar para cancelar la totalidad de la deuda con Credifamilia.


Firma de escrituras, desembolso del crédito y pago de la deuda

El término para la revisión y firma de la Escritura de Hipoteca por parte de Credifamilia, corresponde a cinco (5) días hábiles contados a partir de la recepción de la Escritura por parte de la Compañía.

Para vivienda nueva, una vez la constructora lo solicite con acta de entrega y boleta de registro. Cuando se haga el desembolso inmediatamente el área de servicio al cliente se contactará contigo para notificarte.

En el caso de vivienda usada, se realiza en el momento en que salga la primera copia de la escritura, de la oficina de registro e instrumentos públicos.

Una vez se hayan aportados los documentos requeridos, el desembolsó tiene un término de cinco (5) días hábiles para su realización por parte de Credifamilia.

Un mes después de realizado el desembolso del crédito a la constructora en el caso de vivienda nueva, en el caso de vivienda usada, un mes después de realizado el desembolso al vendedor del inmueble.

Puedes cancelar tu cuota mensual mediante el pago electrónico por PSE (INSERTAR HIPERVINCULO), disponible en nuestra página web. Además, podrás realizar tu pago en almacenes de cadena como: Éxito, Carulla y Surtimax, Colsubsidio, en el Banco de occidente y Banco Av Villas, y en puntos Baloto.

  • Nota: Para pagos en cheque debe realizarlos en las oficinas de los bancos de OCCIDENTE y COLPATRIA de la ciudad haciendo el giro del cheque a nombre de CREDIFAMILIA CF S.A.

Debes enviar la solicitud al correo electrónico pqrs@credifamilia.com y diligenciar el formato establecido con firma y huella. Éste cambio se realizará para el mes siguiente, siempre y cuando se reciba el formato diligenciado. Recuerde que esté cambio solo se podrá realizar una vez por crédito y se generara un cobro adicional únicamente por ese mes por los intereses corrientes de los días de cambio.

Cada pago se aplicará en el siguiente orden: primas de seguros, intereses de mora (si se han causado), y cuota o cuotas predeterminadas vencidas o causadas en orden de antigüedad, es decir, cubriendo todos los componentes de las cuotas más atrasadas.

Salvo manifestación expresa en contrario del deudor, si después de cancelar la última cuota causada hasta la fecha de pago queda un excedente inferior a la cuota subsiguiente, éste se abonará como pago parcial de la misma, si el excedente es mayor o igual al valor de una cuota, se aplicará como abono a capital.

Con la factura enviada, te puedes acercar a cualquiera de los puntos de pago autorizados y realizar la consignación. Adicional debes confirmarnos a través del siguiente link: https://credifamilia.com/contacto/formulario, si el abono efectuado corresponde a capital, es reducción de plazo o de cuota. Si el pago es igual a superior a $10.000.000 debe enviarnos los soportes del origen de los recursos.

Sí, tú puedes realizar un abono a capital por cualquier valor en cualquier momento de tu crédito, sin embargo debes tener en cuenta que debes pagar más de dos veces tu cuota, y se ejecutará de manera automática para reducción de plazo de crédito.

Debes acercarte a la oficina principal de Credifamilia o enviar la solicitud al correo electrónico pqrs@credifamilia.com y diligenciar el formato establecido. Adicionalmente debes adjuntar los documentos de acuerdo a tu actividad económica (certificación laboral con fecha de expedición no mayor a 30 días, desprendibles de nómina, extractos, certificado de ingresos y retenciones, entre otros) para estudiar si la solicitud es viable. Es necesario tener en cuenta que el cambio de sistema de amortización después del desembolso, generará una pérdida del beneficio Frech, en el caso de tenerlo.

Si su crédito fue desembolsado bajo un sistema de amortización en UVR (Unidad de Valor Real), los saldos de su crédito serán causados y liquidados mensualmente en función de esta unidad de medida. En este orden de ideas, el saldo es expresado en “Pesos” de su deuda corresponde y varía en función del valor de reexpresión de la UVR definido por el Banco de la Republica en la fecha de liquidación de su cuota. Para mayor información puede redirigirse a la siguiente página: http://www.banrep.gov.co/es/estadisticas/unidad-valor-real-uvr

Para poder tramitar dicha solicitud, se debe cumplir con los siguientes requisitos

PASOS PARA CANCELAR O REALIZAR ABONOS EXTRAORDINARIOS EN EFECTIVO Y/O CHEQUE A SU CRÉDITO HIPOTECARIO

  1. Puede radicar la solicitud en https://www.credifamilia.com/contacto/formulario informando la fecha de pago y modo (EFECTIVO O CHEQUE).
  2. Acercarse con el extracto a una de las sucursales de los siguientes bancos:
    • Banco Colpatria Cuenta de ahorros No. 0131000847
    • Banco de Occidente Cuenta de ahorros No. 219818473
    • Banco Av. Villas Cuenta de ahorros No. 059016154

A nombre de Credifamilia C.F. S.A., el número Nit. 900.406.472-1, y el valor a abonar o cancelar.
Enviar escaneado el soporte de pago al correo aplicaciondepagos@credifamilia.com.
Tenga en cuenta que si Ud. realizó un abono extraordinario o cancelación parcial del crédito, debe informar por escrito (correo electrónico o carta) la modalidad de aplicación del pago, es decir, la forma como Ud. desea que se le aplique el pago. Las modalidades son:
  • A recalculo de cuota: modalidad con la cual su cuota mensual se disminuirá.
  • A disminución de plazo: modalidad con la cual Ud. terminará de cancelar en menor tiempo.
Si Ud. Realizó una cancelación total, por favor omita este paso.
Dando cumplimiento a lo estipulado en la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia (C.E 029 del 2014) – Parte 1- Titulo IV, Capitulo IV (Instrucciones relativas a la administración del riesgo de lavado de activos y de la financiación del terrorismo - SARLAFT), en caso de considerarse necesario Credifamilia C.F requerirá a los clientes el soporte del origen de los recursos utilizados para realizar el abono extraordinario o la cancelación total del crédito. Por lo cual, agradecemos realizar el envío de dicha documentación escaneada a los siguientes correos: aplicaciondepagos@credifamilia.com y mfbonilla@credifamilia.com

IMPORTANTE:

  • Tenga presente que si Ud. realiza el abono o cancelación en cheque, el mismo se demora en canje tres (3) días hábiles.
  • Si el pago es para cancelación total de crédito, el área de Servicio al cliente expedirá el paz y salvo, el cual le será entregado en físico o enviado al correo electrónico registrado, y emitirá las instrucciones correspondientes a los pasos a seguir para dar inicio al proceso de levantamiento de hipoteca.
  • La certificación emitida por Credifamilia CF indica el saldo vigente a la fecha de su emisión, el cual cambiará para los días siguientes. Siendo así, debe solicitar la certificación en la fecha en la cual va a realizar el pago, y cancelar el saldo indicado. Si cancela en fecha posterior a su emisión, el crédito contará con un saldo y no será cancelado en su totalidad.

Para proceder su solicitud de cancelación de hipoteca, esta debe ir acompañada de los siguientes documentos:

  1. PAZ Y SALVO, de su obligación el cual puede solicitar a través de nuestra página web https://www.credifamilia.com/contacto/formulario o acercarse a la CR 11a No. 69-08 Bogotá y solicitarlos en físico.
  2. CERTIFICADO DE LIBERTAD Y TRADICIÓN con una expedición no mayor a 30 días calendario.
  3. SOPORTES que certifiquen el origen de los recursos con los cuales cancela su hipoteca.
Estos documentos deben enviarse a juridica4@credifamilia.com o entregarse en físico si está en Bogotá en la sede CR 11a No. 69-08 Bogotá.

Para solicitar la autorización de levantamiento de patrimonio familiar el cliente debe seguir cualquiera de las siguientes opciones:

  1. Allegar a nuestras oficinas el certificado de tradición y libertad del inmueble al que desea se levante el patrimonio de familia, así como la indicación de la notaria a la cual debe dirigirse la comunicación.
  2. Remitir a nuestras oficinas la siguiente información:
    1. Notaria a la que se debe dirigir la autorización de levantamiento
    2. Nombres completos y cédulas de los titulares del crédito
    3. Número de matrícula inmobiliaria
    4. Dirección completa de la vivienda, incluyendo nombre del conjunto, Número de apartamento o casa y torre o interior, si es el caso.
    5. Número, fecha y notaria que otorgó escritura pública con la que se constituyó la hipoteca a favor de Credifamilia.
Podrá hacer llegar esta información a los correos electrónicos juridica3@credifamilia.com o juridica4@credifamilia.com indicando en el asunto que se trata de una autorización de levantamiento de patrimonio familiar.

CREDIFAMILIA C.F realiza un proceso de verificaciones de operaciones de abonos y /o cancelaciones en referencia a nuestra cartera. Agradecemos se sirvan confirmar el origen de los abonos con los siguientes soportes dependiendo el origen, de la siguiente manera:

  • Cesantías
    Certificado de administradora de cesantías de expedición de las mismas al titular soporte de retiro
    Carta de autorización laboral donde se autorice el retiro de las cesantías, certificación del fondo donde conste su retiro.
  • Liquidación de trabajo
    Expedición por parte de la entidad donde labora de constancia de liquidación y respectivo concepto, en caso de ser liquidación por terminación de vinculación del contrato laboral anexar carta de despido o renuncia según aplique.
  • Venta de inmueble
    Certificado de tradición y Libertad del inmueble, certificado de notaria que constate la venta del inmueble realizada
    Contrato de compraventa, registro libertad y tradición
  • Venta de vehículo
    Certificado de Traspaso del SIM
    Contrato de compraventa, registro libertad y tradición
  • Negocio propio
    Registro de Cámara y Comercio del Negocio y certificado de Ingresos certificación bancaria
  • Compra de Cartera
    Certificado de la Entidad Financiera del desembolso y/o compra de la cartera.
  • Préstamo
    Certificación de entidad de la relación de la deuda
En caso de que el concepto del abono no se encuentre en la lista mencionada anteriormente le agradecemos igualmente adjuntar los soportes que usted considere pertinentes que permitan demostrar el origen de los fondos. Agradecemos enviar su respuesta directamente al mail mfbonilla@credifamilia.com